西南财大发布研究报告,倡导理性决策家庭信贷行为

自2008年金融危机以来,短短15年间中国从一个低负债国家迅速转变为一个高负债国家,引起社会和政府的广泛关注。究竟什么样的负债水平才是合理的?9月24日,西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布了《中国消费信贷健康发展问题研究》报告。该报告根据中国家庭当前的经济状况,估算了家庭合理消费信贷水平。

该报告认为,合理使用消费信贷进行消费的关键是量入为出。在金融市场相对发达的今天,量入为出的基本理念可以延申至多期甚至整个生命周期,也就是说量入为出中的“出”可以是整个生命周期的消费,而“入”则是整个生命周期的收入和资产增值。因此,借钱消费在一生中某一段时期是合理的。

报告从家庭购房购车决策、工作类型、医疗和教育支出等方面分析了家庭的免息合理消费信贷收入比(如信用卡等当月透支额度与当月收入的比值)。购房、购车压力会明显降低家庭合理的消费信贷收入比。以31-35岁的中青年家庭为例,购房会使家庭的合理消费信贷收入比降低55%,购车会进一步使这一比例降低14%。

教育支出、医疗支出和工作类型对家庭合理消费信贷收入比的影响主要集中在36-40岁的阶段,家庭的合理消费信贷收入比会因孩童教育支出下降1.1个百分点,因高等教育和医疗支出均下降1.5个百分点。不同城市的家庭在面临教育和医疗支出时,合理消费信贷收入比也会有不同程度的缩减,其中教育支出对三线城市家庭的合理消费信贷收入比影响较大,医疗支出对二线城市的家庭影响较大。从工作类型的角度看,相比工作于国企或事业单位的家庭,个体工商户家庭因收入增长较低,同类家庭的合理消费信贷收入比会降低7.7个百分点。

报告对有息部分的合理消费信贷收入比也进行了深入研究,并进一步使用了中国家庭金融调查(CHFS)2019年的数据探讨了中国家庭实际的信贷状况,发现整体上看当前我国家庭实际的消费信贷收入比尚处于合理范围之内,但各群体之间的分化也可能会导致家庭部门潜在的结构性风险。具有较强偿债能力的收入增长较快的群体,通常并没有充分借贷;很多承担了较高负债甚至超额负债的家庭则是长期偿债能力较弱的家庭。因此,虽然中国家庭部门的信贷健康状况尚且良好,但结构的不良因素仍具有引发金融违约风险的可能性,需要优化引导。家庭需要理性决策家庭信贷行为,不倡导家庭选择较高负债规模。

大头条版权所有,转转请注明出处:https://www.bigtoutiao.com/article/4631

(0)
上一篇 2022年5月5日 下午4:09
下一篇 2022年5月5日 下午4:12

相关推荐

  • 华为全屋智能最大授权体验店首曝光,未来将有哪些突破点?

    在10月23日,华为发布全屋智能战略,掀起同行与消费者的关注。在10月30日,华为多家全屋智能授权体验店在全国范围内开业,在这些体验店里,位于北京十里河的体验店成为目前为止华为全屋智能全国最大体验店,到底这次华为将会有哪些战略上的改变,以及服务上会有哪些优势呢?下面让我们根据官方曝光的信息,一起解读。 如今家居场景不仅限于生活,更多时候开始融入其他方面的元素…

    2022年5月23日
  • 登顶“衣柜一哥” 欧派衣柜成为行业产品与服务标杆

    原标题:登顶“衣柜一哥” 欧派衣柜成为行业产品与服务标杆 近些年来,欧派衣柜业务高速发展,已经以行业营收第一的成绩荣登“衣柜一哥”的宝座,在2021年上半年欧派衣柜以超过5.12亿元的营收优势再次甩开索菲亚衣柜,持续领跑行业。 欧派衣柜新品:新尚流云 产品为王,坚持原创设计 欧派衣柜取得的成绩得益于其优越的产品和服务品质,二十多年来,欧派衣柜一直以产品质量为…

    2022年5月19日
  • 走进塞上江南 揭开马瑟兰传奇年份的秘密

    五百里贺兰山脉,风格迥异,特色鲜明,西边塞北东边江南,峰峦起伏恰似一群奔腾的骏马,极尽浩荡雄浑之美。伫立在贺兰山东麓下的美贺庄园,是无言的陪伴者,迎接着朝阳东升、夕阳西下,见证着贺兰山“日照三时景不同”的奇观。 传奇年份下的红色奇迹,芬芳了流年 “82年拉菲”的盛名,即使是不懂酒的人也一定听说过。足以可见,适宜年份对于酿造优质葡萄酒的重要性。而2019年便是…

    2022年5月13日
  • 研究发现:原来常保持这一睡姿,或不易患老年痴呆,看你是吗?

    痴呆患者的一天是怎么样的?国外有一位多年照看痴呆患者的护工,曾写下一篇文章。 当你轻度痴呆时: 起床之后,你还能料理事情,尽管你身上的T恤穿反了。 你走进厨房煮杯咖啡,却左右翻找不到糖,于是选择放弃。当你的妈妈问你为什么厨房这么乱,你感到很愤怒:又不是我干的,为什么对我不怀好意! 回到房间,你不知道为什么抽屉是拉开的,你忘记了你之前在找东西,忘记了想找的东西…

    2022年5月12日
  • “年轻有所保障,老来有所归养”福满分20为一生保驾护航

    保险,从最初的人们的抵制,觉得是一种推销品,慢慢转化为家庭、交通、医疗、意外等生活问题的保障。越来越多的人们,都有规划保险,保障自身以及家庭的意识。人在一生当中,所要面对的事情有许多,但通过保险,就能够把突如其来的问题,有了更多的风险保障。而保险所带给人们的印象,可以从开始议论是否要买保险,如今已形成如何合理配置保险,才能收获全面保障。 选择合适的保险,很难…

    2022年5月20日